Preguntas Frecuentes - Orange Group
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Preguntas Frecuentes

¿Qué es una fianza?

La fianza es un contrato por el cual un fiador (afianzadora) se compromete con el acreedor (beneficiario: contratante o autoridad) a pagar por el deudor (fiado: PYME, contratista, proveedor u otro), si éste no lo hace.
La fianza es un contrato accesorio que garantiza el cumplimiento de la obligación que está determinada en el contrato principal.

¿Qué autoridades regulan a las afianzadoras?

Las afianzadoras están sujetas a la regulación de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, la cual a su vez es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

¿Cuánto cuesta una fianza?

El costo de la fianza está en función del monto afianzado, las afianzadoras por emitir una fianza cobran una prima neta, más derechos, más gasto de expedición, más I.V.A.

¿Qué requisitos se necesitan para el trámite de una fianza?

Persona física
Presentar un documento original para su cotejo y entregar dos copias al agente o ejecutivo de la institución afianzadora.
  • Documento fuente
  • Contrato solicitud
  • Entrevista de identificación y conocimiento del cliente
  • Carta de autorización de consulta al buró
  • Identificación oficial
  • Comprobante de domicilio
  • RFC o cédula de identificación fiscal
  • Garantías de recuperación
  • CURP
  • Declaración de impuestos del año inmediato anterior y última parcial del año en curso (opcional)
  • Comprobante de ingresos y/o relación patrimonial
Persona moral
Presentar un documento original para su cotejo y entregar dos copias al agente o ejecutivo de la institución afianzadora.
  • Documento fuente
  • Contrato solicitud
  • Entrevista de identificación y conocimiento del cliente
  • Carta de autorización de consulta al buró
  • Identificación oficial
  • Comprobante de domicilio
  • RFC o cédula de identificación fiscal
  • Garantías de recuperación
  • Declaración de impuestos del año inmediato anterior y última parcial del año en curso (opcional)
  • Comprobante de ingresos y/o relación patrimonial
  • Alta de Hacienda
  • Poderes
  • Acta constitutiva
  • Currículum de la empresa
  • Estados financieros auditados
Estos documentos sirven para respaldar que el fiado cuente con solvencia moral, jurídica, técnica y financiera.

¿Es más económico tramitar una fianza directamente con la afianzadora o con un agente?

El costo de una fianza es el mismo; con el agente, dependiendo del nivel de ventas se pueden otorgar tarifas preferenciales y obtener un servicio más personalizado y eficaz.

¿Es necesario constituir garantías inmobiliarias?

Si es una empresa con acreditada solvencia financieramente, se puede analizar excepción de una garantía inmobiliaria. Sin embargo, para fianzas de obligación de pago, como arrendamientos, pensión alimenticia o inconformidades fiscales, por lo regular si es necesario.

¿Qué tipos de fianzas hay?

  • Fianza de Fidelidad
  • Fianzas No Penales
  • Fianzas Administrativa
Clasificación de Fianzas Administrativas:
a) Obra y Proveeduría: garantizan el cumplimiento de las diferentes obligaciones que se generan por la contratación de Obras o la Adquisición de Bienes y/o Servicios.
Las principales fianzas de Obra y Proveeduría son:
  • Concurso o Licitación
  • Anticipo
  • Cumplimiento
  • Buena calidad o vicios ocultos
b) Fiscales: exigen alguna Autoridad Fiscal para garantizar el pago de los impuestos, multas, actualizaciones y recargos derivados de algún convenio o como resultado del procedimiento de inconformidad respectivo.
Las más comunes son:
1.-Inconformidad fiscal: garantizan el pago en el caso que el resultado del procedimiento de inconformidad presentado sea adverso al contribuyente o fiado.
2.-Convenio de pagos: las principales autoridades ante quien se presentan las inconformidades fiscales y convenios de pagos en parcialidades son:
  • M.S.S, derivadas de cuotas Obrero-Patronales o Capitales constitutivos
  • INFONAVIT, por concepto de aportaciones
  • A.T, por impuestos Federales y arancelarios
3.- Aduanales: es un impuesto importación o exportación de acuerdo con el Código Aduanero.
c)    Arrendamiento: garantiza el pago de las rentas durante el tiempo establecido en el Contrato de Arrendamiento celebrado. Pueden ser:
  • Para bienes muebles, equipos, maquinaria
  • Para bienes inmuebles
d)    Otras Fianzas Administrativas: garantizan el cumplimiento de diversas obligaciones en general.
Tipos:
  • Permisos y Concesiones: garantizan el cumplimiento de las diversas obligaciones que se deriven de las concesiones y permisos otorgados por el Gobierno Federal, Estatal o Municipal a particulares.
  • Permisos: Rifas y Sorteos, Urbanizaciones.
  • Concesiones: Macro centros de Verificación, Comunicación vía Satélite, Notarios y Agentes aduanales
  • Boletaje: garantiza el cumplimiento de las obligaciones asumidas por agencias de viajes establecidas en los contratos de Comisión Mercantil, celebrado con las aerolíneas nacionales e internacionales o líneas de transportación terrestre. La obligación garantizada en este tipo de fianzas es la entrega, en tiempo y forma del producto de la venta del boletaje y demás formas valoradas

¿Qué requisitos debe cumplir una fianza?

  • De acuerdo con el artículo 166 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas, las pólizas de fianzas deben incluir los siguientes elementos:
    1. El nombre y domicilio de la Institución, del fiado y del beneficiario;
    2. Las obligaciones legales o contractuales del fiado, materia de la obligación garantizada;
    3. El monto afianzado, monto garantizado por la fianza o, en su caso, el monto convenido de la indemnización;
    4. La forma en que el beneficiario deberá acreditar a la Institución el incumplimiento de la obligación garantizada. Para el caso de las fianzas a favor del Gobierno Federal, del Distrito Federal, de los Estados y de los Municipios, se deberá observar lo previsto en las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables
    5. El momento de inicio de la fianza y, en su caso, su vigencia;
    6. Las demás cláusulas que deban regir la póliza de acuerdo con las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables, y
    7. La firma del representante de la Institución afianzadora.

Si ya cumplí con la obligación contraída, ¿debo realizar algún trámite?

  • Sí, cancelar la fianza. Para cancelar la fianza, es necesario presentar alguna de las siguientes opciones:
    • Carta del beneficiario dando por terminada y cumplida la obligación afianzada
    • Documento que acredite el cumplimiento de la obligación
    Es muy importante cancelar las fianzas para poder cerciorar el final de la fianza y se pueda liberar la línea de afianzamiento.

Si el fiado no cumplió con la obligación que se estableció en el contrato, ¿cómo puedo reclamar la fianza?

El beneficiario (acreedor) puede exigir al fiado que cumpla con la obligación asumida o ser indemnizado por parte del fiador (afianzadora).
De acuerdo con lo establecido en el artículo 279 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas, para iniciar el proceso de reclamación, el beneficiario debe requerir por escrito a la afianzadora el pago de la fianza, acompañando la documentación y demás elementos que sean necesarios para demostrar la existencia y exigibilidad de la obligación garantizada por la fianza.
El escrito de la reclamación deberá contener los siguientes puntos:
  • Fecha de la reclamación
  • Número de póliza de fianza relacionado con la reclamación recibida
  • Fecha de expedición de la fianza
  • Monto de la fianza
  • Nombre o denominación del fiado
  • Nombre o denominación del beneficiario y, en su caso, el de su representante legal debidamente acreditado
  • Domicilio del beneficiario para oír y recibir notificaciones
  • Descripción de la obligación garantizada
  • Referencia del contrato fuente (fechas, número de contrato, etc.)
  • Descripción del incumplimiento de la obligación garantizada e importe originalmente reclamado como suerte principal

¿Qué extingue las obligaciones de la aseguradora?

El hecho de que un cliente mienta, disimule o declare hechos que no han ocurrido.

¿Qué pasa cuando la aseguradora no quiere pagar?

Si la razón es de tu parte, y la aseguradora te debe una compensación justa, no desistas, y si insistes lo más probable es que llegues a algún acuerdo. Pide a la aseguradora que te conteste por escrito para dejar pruebas. Apóyate de nosotros en estas situaciones.

¿Cómo cambio mis seguros de una compañía a otra?

Comunícanos con tiempo la intención del cambio de aseguradora y te asesoraremos para que tomes la mejor decisión, en cualquier momento puedes hacerlo, sólo que existen momentos más convenientes que otros para hacer el cambio.

¿En qué consiste el seguro de vida?

Es un pago periódico de una prima a una compañía de seguros que garantiza que en caso de que fallezcas, la compañía pagará un monto previamente acordado a tus beneficiarios.

¿Mi seguro se cancela si tengo problemas de salud?

La póliza no puede cancelarse por ese motivo, el requisito es que pagues tus primas en el tiempo acordado.

¿Con qué criterio elijo los hospitales?

Dependiendo de qué aseguradora sea y el tipo de seguro, te recomendamos que te comuniques con nosotros para asesorarte.

¿Qué es un periodo al descubierto?

Es el periodo o tiempo en el que no te encuentras asegurado por falta de pago, es importante que siempre estés al tanto de tus fechas de vencimiento y de tus renovaciones. Nosotros te apoyaremos recordándote con anticipación para que siempre puedas estar cubierto.

¿Puedo elegir médico?

Dependerá del tipo de seguro que tengas y también si el tabulador de la aseguradora puede adaptarse a los honorarios de tu médico.

¿Mi seguro me cubre si no era yo quien conducía al momento del accidente?

Dependiendo de las condiciones de tu póliza, si ésta cubre a los conductores habituales y el día del siniestro no iba conduciendo un conductor habitual, o si es menor de 25 años, es probable que no lo cubra. Sin embargo, puedes comunicarte con nosotros y te orientaremos.  

¿Si viajo a Estados Unidos o a Canadá en auto, tengo que avisar a la aseguradora?

Es importante que nos compartas esta información para que verifiquemos si tu póliza tiene coberturas en el extranjero, además de que para Estados Unidos y Canadá existe un requisito legal llamado Responsabilidad Civil por daños a terceros, y debes contratar un seguro que al menos tenga esa cobertura ¡Nosotros te podemos ayudar!

¿Es obligatorio contar con un seguro de auto?

Como mínimo debes contar con la cobertura de Responsabilidad Civil por daños a terceros.

¿Qué no cubre el seguro de auto?

Generalmente los seguros de auto no cubren las siguientes situaciones:
  • Conducir bajo los efectos de alcohol o drogas.
  • No tener licencia o que no esté vigente.
  • Llevar más personas en el auto que espacios con cinturón de seguridad.
  • Hacer carreras o pruebas deportivas.
  • Daños por desgaste natural del vehículo.
  • Daños por transportación de sustancias inflamables, explosivas o tóxicas no reportadas.

¿Qué son los contenidos en el seguro del hogar?

Los contenidos se refieren a todo el mobiliario y conjunto de objetos que se consideran importantes al momento de contratar tu póliza. Por ejemplo, muebles, armarios, electrodomésticos, computadoras, equipos de grabación y sonido, instalaciones, aparatos fijos, radiadores, calderas, alarmas, entre otros.
Si tienes más dudas ¡que no te dé pena preguntarnos! Es muy importante saber qué estas cubriendo y protegiendo. Contáctanos y te apoyaremos a que estés cubierto siempre.

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